Rahsia Kebaikan Minum Air Suam

Kepada sesiapa yang gemar minum air sejuk, fakta ini sangat bermakna buat anda. Memanglah sesuatu yang nikmat untuk minum segelas air sejuk selepas makan. Walaubagaimanapun, air sejuk akan melikatkan minyak yang kita makan bersama hidangan. Sudah tentu ia melambatkan lagi proses pencernaan.


Sekali gumpalan minyak ini bertindakbalas dengan asid di dalam perut, ia akan memecah dan diserap oleh enzim intestine lebih cepat berbanding makanan pejal. Ia akan selari dengan enzim intestine. Dalam masa terdekat, ia berpotensi bertukar menjadi lemak dan mendorong kepada kanser. Jadi, adalah sangat penting untuk minum sup panas atau air suam selepas menikmati sesuatu makanan.

Petanda Lazim Serangan Jantung
Anda seharusnya mengambil tahu yang petanda serangan jantung bukan sahaja pedih pada sebelah kiri dada. Awasi jika terasa sakit yang menyesakkan pada dada kiri. Mungkin anda belum pernah merasa sakit dada semasa terkena serangan jantung. Muntah-muntah dan berpeluh berlebihan juga antara tanda-tanda lazim. 60% pesakit yang terkena serangan jantung adalah ketika sedang tidur dan tidak boleh bangun dari tidur. Sakit pada dada boleh menyebabkan tidak sedarkan diri. Berhati-hati dan berjaga-jagalah sentiasa. Lebih banyak yang anda ketahui berkenaan serangan jantung, maka lebih peluang untuk anda terselamat.

Kata pakar kardiologi (jantung), jika seseorang telah membaca fakta ini, sebarkanlah ia kepada 10 orang lain yang dikenali, anda mungkin tidak mampu menyembuhkan pesakit, tetapi anda sebenarnya berjaya menyelamatkan seseorang dari menjadi pesakit.

Read the rest of this entry >>...

Cara Yang Betul Guna Kredit Kad

Credit goes to Iskandar kerana meyenaraikan tips-tips yang berguna ttg cara-cara menggunakan kredit yang betul..

Ini adalah saranan saya pd yg pakai credit card. Saya dulu kerja kat Citibank bahagian customer service. Bila kerja kat situ baru tau yg rupa2nya ramai yg tak tahu camne nak pakai credit card. Reti swipe aje. Last2 muflis!

Ini caranya:

1) Fahami Interest Rate
Interest utk kredit kad adalah 18 % setahun. Lebih tinggi dari personal loan, housing loan dan mana2 loan lain. Dia cuma rendah sikit dari Along punya loan je. Dlm erti kata lain, credit card bakal membunuh anda kalau tak reti gunakannya

2) Bayar Full
Bila dah pakai $1000 tk bulan tu, silalah bayar $1000 juga. Jgn bayar minima atau kurang dari $1000 sebab anda tak akan rasa hutang itu meningkat. Tunggu setahun aje, kalau bayar minima anda akan terperangkap hutang.

3) Jgn ambil cash advanced
Interest rate dikira pd balance yg you tak bayar sahaja. Kalau you bayar full dlm masa yg ditetapkan, you tak byr pun interest. Tapi cash advance dikira pada semua cash yg you ambil, bermula dari tarikh you withdraw, sampai tarikh you bayar. Ini ramai tak tau. Cash advance adalah pembunuh gila2 nyerr!!!

4) Bayar yearly fee guna points
Bila dah dpt points tu, jgn la pi pakai buat tebus teddy bear. Simpan utk bayar yearly fee you. So , you pakai facilities credit card secara percuma.

5) Pakai 1 saja
Ada org suka pakai sampai berbelas2 kad. Dia ingat dia pandai, tapi sebenarnya dia tak pandai. Maximum pakai 2 saja - satu Visa, satu Mastercard.

6) Jaga kad elok2
Kalau kad dah ada, simpan elok2. Kalau tiba2 kad takde, terus call customer service immediately. Kalau you hilang kad pukul 2 tapi call pukul 5 dan dlm 3 jam tu ada org gunakan kad you .. you kena bayar. Sorry!

7) Boleh pakai di internet
Jgn takut, walaupun byk fraud, sebenarnya credit card company takleh nak detect pun ( buat masa ni lah). So selalunya kalau ada internet fraud pada kad you, dia akan cancelkan kad. Selalunya you mmg tak yah bayar. Yg rugi ialah kedai yg mana kredit kad tu kena charge je.

9) Pakai installment bila perlu
Kadang2 kita nak beli benda installment e.g Peti Ais tapi katakan Aeon punya interest rate tinggi. Boleh la pakai kad sebab ada kad yg boleh bagi installment tanpa interest/interest rendah. Tapi make sure bayar la.

Kesimpulan?
Kalau takleh disiplin, jgn pakai kad. Saya tak pakai pun kad kredit ( sebab dah tengok kehebatan pukulan hutang kad kredit ..). Wife saya saja pakai, itupun every month saya pastikan dia bayar full.

Wassalam. harap dpt membantu.

Read the rest of this entry >>...

Bijak Merancang Menjamin Masa Depan

BIJAK merancang dan menguruskan kewangan adalah unsur penting membentuk keluarga sejahtera dan stabil. Walaupun wang bukan segala-galanya tetapi ia mempunyai kaitan secara langsung dengan kesejahteraan bagi memenuhi keperluan asas dalam kehidupan. Perancangan dan pengurusan kewangan keluarga membabitkan perbelanjaan, perlindungan daripada risiko, simpanan dan pelaburan.

Kebanyakkan keluarga yang menghadapi masalah kewangan adalah :-

tidak tahu ke mana wang dibelanjakan,
tidak pasti berapa banyak hutang,
bil-bil tertunggak,
bergantung kepada pendapatan tambahan,
menggunakan kredit untuk memenuhi keperluan hidup,
menggunakan simpanan untuk keperluan harian dan
tidak dapat langsung menyimpan.

Semua petunjuk yang disenaraikan bukanlah sesuatu yang asing bagi keluarga dan ia bukan bermakna keluarga mempunyai pendapatan rendah tetapi ini menunjukkan kewangan keluarga tidak diuruskan dengan cekap dan berkesan. Mengurus kewangan membolehkan keluarga menyedari matlamat dan berusaha mencapai matlamat dengan sumber kewangan yang ada. Pengurusan kewangan juga membolehkan keluarga mampu menghadapi cabaran atau kejadian yang tidak diduga selain membentuk disiplin diri dan sikap bertanggung jawab terhadap kehidupan masa kini dan akan datang.

Menggunakan wang dengan berkesan bermaksud matlamat yang ditetapkan dapat dicapai manakala mengurus wang dengan cekap bermaksud menggunakan wang seminimum yang boleh untuk mencapai semaksimum matlamat yang boleh. Oleh kerana keperluan dan kehendak itu banyak, sedangkan wang terhad, keutamaan perlu ditentukan. Sebelum membelanjakan wang, tanya diri sendiri apakah sesuatu benda atau khidmat yang dibeli itu penting? Apakah ia tidak boleh ditangguhkan?

Antara kesilapan biasa dalam mengurus kewangan ialah sikap gemar berhutang berbanding membeli sesuatu benda atau perkhidmatan secara tunai. Kaedah pembelian secara kredit (kad kredit) yang kini menjadi cara hidup ramai menyebabkan banyak keluarga mengorbankan peruntukan kewangan di masa depan seterusnya gagal membuat simpanan untuk matlamat kewangan lebih penting.

Membuat pembayaran secara ansuran biasanya lebih mahal dibandingkan bayaran tunai kerana caj kewangan dikenakan seperti faedah dan caj perkhidmatan menyebabkan lebih terhad peluang untuk berbelanja di masa depan. Inilah sebabnya mengapa ramai eksekutif muda bankrap akibat berbelanja secara berhutang yang berlaku akibat tidak dapat menyesuaikan gaya hidup dengan kemampuan.

Lima elemen dalam proses merancang kewangan iaitu mengurus, memantau, menentukan jumlah wang diperlukan dan untuk apa, membentuk rancangan berbelanja dan mematuhi rancangan yang dibuat. Mulakan dengan merujuk rekod kewangan seperti penyata bank, slip gaji, cukai pendapatan dan penyata kad kredit tahun lalu yang memberikan gambaran realistik mengenai berapa banyak pendapatan diperoleh dan di mana wang dibelanjakan.

Catat semua perbelanjaan setiap hari selama sekurang-kurangnya sebulan. Berpandukan rekod ini, keluarga boleh merancang perbelanjaan dengan lebih realistik. Jika terlebih belanja, usaha berjimat cermat. Walaupun pendapatan melebihi perbelanjaan, perancangan masih diperlukan untuk meningkatkan lagi kuasa berbelanja. Berjimat cermat adalah langkah pertama ke arah mengumpul kekayaan.

Semua rancangan simpanan bermula dengan mengurangkan perbelanjaan bulanan. Penyata pendapatan adalah ringkasan pendapatan dan perbelanjaan keluarga yang membolehkan keluarga menyemak pendapatan dan perbelanjaan lepas.

Sumber : Berita Harian

Read the rest of this entry >>...

Loan Flat Rate vs APR - Yang Mana Untung ?

Artikel ni saya simpan dah lama hinggakan dah lupa kat mana saya download artikel tersebut..artikel ini menerangkan ttg 2 terms financial, iaitu flate rate dan APR (Annual Percentage Rate) yg selalu dikaitkan dengan loan..Oleh itu, utk pemahaman lanjut silalah baca artikel di bawah..

SISTEM PENGIRAAN FAEDAH PINJAMAN
----------------------------------

Sebelum saya mulakan bicara, saya ingin bertanya sesuatu kepada anda. Jika anda diberi 2 pilihan pinjaman peribadi, yang mana satukah pilihan anda?

1 - Pada kadar 7.00% setahun untuk 5 tahun
2 - Pada kadar APR 12.00% setahun untuk 5 tahun.

Secara mata kasar, anda mungkin memilih no:1 kerana anda menyangka kadar faedahnya adalah yang terendah. Tambahan pula, pegawai bank yang mempromosikan pakej pinjaman ini, begitu beriya-iya meyakinkan anda bahawa pakej pinjamannya adalah yang terendah di pasaran, caj faedahnya cuma 7% sahaja. Betul ke apa dia cakap ni?

Sebenarnya, apa yang ramai orang tidak tahu, pakej 1 dipromosikan menggunakan kadar nominal 7%. Jika ia diconvert kepada kadar APR, kadar sebenar pakej 1 adalah 12.5% setahun. Pakej no:2 sebenarnya adalah lebih baik kerana kadar
faedahnya lebih rendah iaitu 12% setahun.

Untuk pengetahuan anda, terdapat 2 jenis pengiraan faedah pinjaman yang utama, iaitu :-
1 - Kadar Nominal yang dikira secara straight calculation
2 - Kadar APR yang dikira secara compounding interest
-------------------------------------------------

Kadar nominal dalam bahasa paling mudah, adalah kadar pada nama sahaja dan bukannya kadar faedah sebenar untuk sesuatu pakej pinjaman. Ia biasanya digunakan untuk pinjaman jangka pendek seperti pinjaman kereta, pinjaman
peribadi, cash-advance dan biasanya dipromosikan sebagai "kadar tetap" (fixed
rate) untuk menarik perhatian orang ramai.

Cara pengiraan bayaran bulanan untuk kadar nominal adalah mudah kerana ia dilakukan secara straight calculation.

Sebagai contoh, pinjaman peribadi RM 15,000 pada kadar nominal 7.0% setahun untuk 5 tahun.

Darabkan 7% dengan 5 tahun untuk mendapatkan jumlah faedah keseluruhan. Anda akan mendapat 0.35. Darabkan 0.35 dengan RM 15,000 = 5,250 (faedah)

Jumlah bayaran balik = RM 15,000 + RM 5,250 = RM 20,250
Jumlah keseluruhan (harga jualan) Dibahagi dengan bilangan caruman bulanan = 60 bulan
Bayaran bulanan = RM 337.50 sebulan untuk 60 bulan.

Inilah pinjaman yang menggunakan kadar nominal. Mudah bukan?
----------------------------------------------

Kadar APR pula adalah kadar faedah sebenar yang dikira secara compounding interest (faedah berganda) dan biasanya diguna-pakai untuk pinjaman jangka panjang seperti pinjaman rumah, pinjaman perniagaan dan pinjaman pelaburan ASB.

Ia mungkin boleh didapati di dalam bentuk monthly rest atau daily rest, tetapi secara asasnya, kedua kedua pakej ini masih menggunakan kadar APR yang sama, iaitu dikira secara compounding interest.

Monthly rest bermaksud pengiraan faedah mengikut baki prinsipal bulanan manakala Daily rest bermaksud pengiraan faedah mengikut baki prinsipal harian

Untuk membuat pengiraan bayaran bulanan menggunakan kadar APR, anda perlu menggunakan financial calculator atau satu cara paling mudah, gunakan calculator untuk pinjaman rumah. Ianya sama sahaja.

MEMBEZAKAN KADAR NOMINAL DAN KADAR SEBENAR APR
-----------------------------------------------------

Satu panduan asas untuk kegunaan anda, kadar nominal jika ditukarkan kepada kadar sebenar APR, ianya hampir 2 kali ganda. Sebagai contoh, kadar nominal 7% setahun utk 5 tahun, bersamaan kadar sebenar APR 12.5% setahun untuk 5 tahun.
Hampir 2 kali ganda.

Jika anda tak percaya, cuba gunakan housing loan calculator, gunakan kadar faedah 12.5% setahun untuk pinjaman RM 15,000 selama 5 tahun. Anda akan mendapat bayaran bulanan RM 337.50 sama seperti pengiraan kadar nominal di atas.

SATU PENGAJARAN
---------------

Setiap kali anda ditawarkan atau mencari pakej pinjaman, semaklah terlebih dahulu akan kadar sebenar APR yang akan dikenakan. Tidak kira samada ia pinjaman konvensional mahupun pinjaman Islamik, jangan mudah terpedaya dengan kadar nominal yang dipromosikan kerana ia sekadar kadar pada nama sahaja.

Spt yang saya katakan, kadar nominal biasanya digunakan untuk pinjaman jangka pendek, samada utk pinjaman kereta, pinjaman peribadi atau cash advance dan biasanya pengiraannya dibuat mengikut bilangan caruman bulanan. Jika anda tak pasti, tanya pegawai bank / promoter loan tersebut.

Sebagai contoh, saya kongsikan satu pengalaman peribadi. Saya pernah ditawarkan oleh sebuah bank tempatan, untuk membuat cash-advance dari kad kredit pada kadar murah seperti pinjaman peribadi. Kadar faedah yang ditawarkan adalah sebanyak 12.% setahun untuk 1 tahun dan 14.4% setahun untuk 2 tahun.

Pada mulanya memang nampak rendah, tetapi apabila saya semak pengiraan kadar bayaran bulanan, saya mendapati mereka mengenakan faedah mengikut kadar nomina, dan bukannya kadar APR seperti yang biasa digunakan untuk kad kredit.

Apabila ditukar kepada kadar sebenar APR, pinjaman 12% untuk 1 tahun menjadi 21.40% manakala pinjaman 14.4% untuk 2 tahun menjadi 25.59%.

Kadangkala pegawai bank pun tidak tahu apa itu kadar nominal atau kadar sebenar APR. Mereka hanya mempromosikan mengikut apa yang diajar kepada mereka sahaja. Sebab itulah saya sarankan kepada anda semua, cuba selidik pakej pinjaman yang dipromosikan terlebih dahulu sebelum mengambilnya.

Saya tahu, ada setengah orang suka korek lubang baru untuk tutup lubang lama. Ini merupakan satu teknik mengurangkan beban pinjaman yang ada. Tetapi jika anda tersilap pilih, anda mungkin ter'korek' lubang yang lebih dalam, untuk tutup
lubang lama.

Oleh itu, gunakan ilmu yang saya kongsikan ini, untuk menentukan pinjaman mana lebih rendah faedahnya, supaya hutang cepat selesai dan kehidupan tidak terlalu
terikat dengan bayaran bulanan yang terlalu tinggi.

Read the rest of this entry >>...

Semakan Rekod CCRIS di BNM

Untuk pengetahuan semua, apabila anda memohon pinjaman dari sesebuah institusi kewangan terutamanya bank dan syarikat finance, mereka akan melaksanakan proses penilaian kredit ke atas anda. Ianya adalah satu penyemakan latar belakang mengenai sejarah kredit terhadap bakal peminjam sebelum keputusan pemberian pinjaman dibuat.


Sebagai contoh:
Semakan dibuat melalui Biro Kredit di Bank Negara Malaysia menggunakan sistem yang dipanggil CCRIS (Central Credit Reference Information System). Antara maklumat yang dikumpulkan adalah butir maklumat peribadi anda spt nama, nombor i/c dan alamat, serta butir terperinci akaun kredit anda, seperti jenis kemudahan kredit/pinjaman yang anda ada, had kredit, baki belum jelas, pengendalian akaun dan status undang2 jika ada.

Jika anda mempunyai baki tertunggak pinjaman kereta 3 bulan. Ini akan memberi kesan kpd semakan kredit CCRIS anda, dimana jumlah bayaran tertunggak ini akan 'timbul' sebagai satu rekod pembayaran yang tidak elok.

Walaupun anda selesaikan bayaran 3 bulan yang tertunggak itu sekaligus, rekod pengendalian akaun anda akan tetap menunjukkan anda pernah tidak bayar pinjaman kereta untuk 3 bulan.

Dalam erti kata lain, semua maklumat ini ada direkodkan dan semuanya diberi kepada institusi kewangan berkenaan untuk membantu mereka membuat keputusan samada untuk meluluskan pinjaman atau tidak.

Sistem CCRIS atau Biro Kredit tidak memberi pendapat terhadap semakan kredit seseorang. Sebaliknya hanya memberi maklumat kredit sebagai rujukan bank berkenaan. Semua keputusan samada untuk meluluskan pinjaman, bergantung kepada polisi dan budi bicara bank tersebut.

Jadi, jagalah rekod pembayaran pinjaman anda dengan baik supaya ia memudahkan pengurusan kewangan anda di kemudian hari.

Diharap maklumat ini dapat membantu anda memahami mengapa pihak bank agak strict sejak akhir-akhir ini dalam meluluskan apa jua permohonan pinjaman.

Maklumat lanjut berkenaan biro kredit boleh didapati di:

BNM CREDIT BUREAU

Read the rest of this entry >>...

Melabur Dalam ASB Guna Loan Bank ?

Melabur dlm ASB guna loan bank,
Untung @ Rugi?...FIKIR-FIKIRKANLAH…

Dari contoh simpanan ASB RM 100,000 yang terdiri dari Deposit RM 5,000 manakala RM 95,000 pinjaman bank mengikut kadar BLR + 0.5% (iaitu 6.9% setahun) ==> Bayaran bulanan RM 731 untuk tempoh 20 tahun.
Seperti yang diiklan, dividen akan diberi terus kpd anda.
Contoh:

Dividen 7% setahun, anda akan dapat RM 7,000 setiap tahun. Boleh dibelanjakan apa saja anda suka dan at the end of 20 years, anda akan terima RM100,000 yang boleh digunakan untuk beli rumah, pendidikan anak dan sebagainya.

Cara A - Gunakan dividen untuk bayar semula pinjaman
——————————————————————

Hasil pengiraan saya menggunakan software Optimoney, jika dividen 7% setahun atau RM7,000 itu dibayar semula kpd bank untuk mengurangkan baki pinjaman anda, loan ASB anda dijangka selesai dalam masa 7 tahun 6 bulan dengan jumlah pembayaran penuh hampir RM 120,82 (termasuk deposit RM5,000 dan dividen RM7,000 yg dibayar semula setiap tahun) Ini bermakna, anda terpaksa membayar RM 120,000 untuk mendapatkan RM100,000 selepas 7 hingga 8 tahun.

Untung atau rugi?

Jika anda labur RM 731 ke dalam ASB setiap bulan selama 8 tahun pun, simpanan anda akan menjadi RM94,260. Campur deposit RM 5,000 yang disimpan utk 8 tahun juga, future value adalah RM 8,590. Total nilai pelaburan anda = RM102,850. Dah lebih RM100,000 dah.


Cara B - Belanjakan Dividen setiap tahun & maintainmembayar bulanan kpd loan
——————————————————————————†?—————

Bagi loan RM 95,000 untuk 20 tahun pada kadar 6.9% setahun, jumlah pembayaran penuh selepas 20 tahunadalah RM 175,359 (kos) Dengan dividen RM 7,000 untuk 20 tahun = RM 140,000 dan duit ASB selepas 20 tahun = RM 100,000 (+) Duit Yang Diterima => RM 240,000

Secara kasar, nampak macam anda untung sebab anda perolehi RM 240,000 Dalam masa 20 tahun sedangkan kos pinjaman anda berjumlah RM 175,359 shj.

Untung pada mata kasar ==> RM 64,64

Tetapi, bila mengambil kira kesediaan dan keupayaan anda maintain Bayaran bulanan RM 731 selama 20 tahun, anda sebenarnya rugi besar. Ini kerana dengan simpanan RM 731 ke dalam ASB untuk tempoh 20 tahun, Nilai pelaburan anda akan menjadi RM 383,018 ! Ini bermakna, oleh kerana anda ambil ASB loan dari bank, anda kehilangan ‘potential gain’.

Total Value jika anda simpan sendiri = RM 383,018
Total gain kalau anda ambil loan = - RM 240,000
—————————————————————
Kehilangan Keuntungan RM 143,018

Siapa yang untung sebenarnya? ==> Bank !


Dengan modal pinjaman RM 95,000, bank terima RM175,359 dari anda sepanjang 20 tahun itu. Ini bermakna mereka untung lebih RM 80,000 dari keuntungan ASB yang anda boleh dapat jika anda simpan guna duit sendiri. Masalahnya, bank tidak boleh melabur dalam ASB kerana ASB adal h untuk individu bumiputra. Dengan ASB loan, mereka dapat buat untung hasil dividen ASB yang mereka ambil dari pelaburan anda.

Yang Rugi ==> Anda sebenarnya!!!.

Oleh itu, lebih baik anda simpan ASB menggunakan duit sendiri.

Moralnya, jangan melabur dengan duit hutang.

Read the rest of this entry >>...